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Revisión de Credit Sesame | PCMag

abril 8, 2021
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La mayoría de la gente quiere mejorar su puntaje crediticio. Más allá de ofrecer más opciones para pedir dinero prestado, un buen puntaje crediticio hace que sea más económico usar una tarjeta de crédito u obtener un préstamo. Credit Sesame, que existe desde hace una década, adopta un enfoque proactivo para ayudar a los usuarios a mejorar sus puntajes crediticios. Verifica su puntaje de crédito mensualmente, establece todos los detalles sobre su deuda y lo ayuda a comprender por qué su puntaje de crédito es el que es. Más importante aún, el servicio de finanzas personales le ayuda a aprender cómo puede mejorarlo.

Credit Sesame apoya estos servicios gratuitos sugiriendo tarjetas de crédito y opciones de préstamos que podrían ser mejores que las que usted tiene. No realiza un seguimiento de sus ingresos, gastos y presupuesto como lo hacen Editors ‘Choices Mint y Quicken Deluxe. Es más comparable a Credit Karma y WalletHub en términos de contenido, pero su experiencia de usuario es mejor que ambos servicios.

Niveles de servicio

Credit Sesame ofrece cuatro niveles de suscripción. La Membresía Gratuita incluye todo lo mencionado anteriormente, junto con el monitoreo de crédito con alertas de una oficina. Por $ 9.95 por mes, Advanced Credit agrega puntajes de crédito diarios de una agencia, actualizaciones de puntajes de crédito mensuales y un informe de crédito mensual de tres agencias de crédito. Regístrese en el plan Pro Credit de $ 15.95 por mes para obtener monitoreo de crédito con alertas de tres agencias y acceso generoso a expertos en vivo. Finalmente, por $ 19.95 por mes, Platinum Protection incluye protección de billetera perdida / robada las 24 horas del día, los 7 días de la semana, monitoreo de sitios web del mercado negro, monitoreo de registros públicos y monitoreo del número de seguro social.

Credit Puntaje de crédito SesameCredit Sesame le “califica” en varios aspectos de la calificación crediticia. Estas marcas aparecen en el Panel de control del sitio, junto con su puntaje crediticio.

Inicio rápido

No lleva mucho tiempo echar un vistazo a su puntaje crediticio. Debe proporcionar algunos detalles básicos sobre usted, como su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social. Credit Sesame luego crea una cuenta para usted y encuentra su información actual.

Credit Sesame’s Dashboard es efectivo, atractivo y lo lleva a donde quiera ir en el sitio. Lo primero que ve es su puntaje de crédito en la parte superior de la pantalla. A la derecha hay un gráfico que muestra los cambios en su puntaje de crédito en los meses anteriores (cuando me inscribí en abril, el gráfico no se remonta al mes pasado, pero se configuró para meses futuros). Puede alternar entre tres pantallas adicionales aquí. Uno (Análisis de crédito) lo califica en cada uno de los factores que intervienen en la formulación de su puntaje de crédito. Estos son:

  • Historial de pagos. ¿Tiene pagos atrasados ​​u otras marcas negativas en su historial crediticio?
  • Uso de crédito. A los prestamistas les gusta que no utilice más del 30 por ciento de su crédito total disponible.
  • Edad crediticia. ¿Cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas?
  • Mezcla de cuentas. ¿Tiene una buena variedad de tipos de cuentas?
  • Consultas de crédito. A los prestamistas no les gusta que solicite numerosas cuentas en un período de 12 meses.

Dependiendo de su desempeño en estas áreas, Credit Sesame le asigna una calificación con letras, como A, B o C, y explica por qué obtuvo esa calificación. Haga clic en la pestaña Historial de pagos, por ejemplo, y verá un recuento de los pagos atrasados, cobros, ejecuciones hipotecarias o quiebras que aparecen en su informe crediticio, junto con un conjunto de líneas horizontales de colores que muestran dónde se encuentra en el total. escala. Esta calificación tiene un impacto del 35 por ciento en su puntaje crediticio.

Saldos de préstamos Credit SesameCredit Sesame analiza sus préstamos y determina si podría obtener un mejor trato.

La siguiente pantalla (Análisis de deuda) muestra su deuda total, el total de pagos mensuales y la relación deuda-ingresos. La pantalla de Análisis de deuda también muestra sus saldos de deuda mensuales. Desglosa su deuda en cinco tipos: préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y otros préstamos, junto con sus respectivos totales en dólares. Haga clic en cualquiera de sus pestañas para ver los detalles detrás de los totales.

Los enlaces en los cuadros de Análisis de crédito y Análisis de deuda lo llevan a pantallas internas que brindan detalles más profundos.

La última pantalla, Tarjetas de crédito, enumera todas sus tarjetas de crédito, junto con el saldo, el límite de crédito, el pago mínimo y el porcentaje del límite de crédito que está utilizando para cada una. También sugiere que no exceda un saldo específico para cada uno para mantener contentos a los prestamistas. Cada tarjeta de crédito de la lista está codificada por colores, por lo que puede ver fácilmente dónde está en problemas. También hay un gráfico en la parte superior de la página que le indica qué porcentaje de sus ingresos se destina al pago de deudas. Finalmente, si ve algo que desea disputar, hay un enlace directo a una página en el sitio de TransUnion donde puede iniciar una consulta. La página de Tarjetas de crédito puede ser especialmente útil si está tratando de mejorar su puntaje.

Pantalla de tarjeta de crédito Credit SesameCredit Sesame ofrece sugerencias fundamentadas sobre qué tarjetas de crédito podrían funcionar bien para usted, pero puede hacer algunas búsquedas por su cuenta.

Volver al panel

Se puede acceder a toda la información anterior a través de enlaces en la mitad superior del Panel de control. Buen diseño. Es posible que vea información adicional según lo que Credit Sesame haya encontrado en su informe crediticio. Por ejemplo, el sitio sugirió que abriera otra cuenta a largo plazo y me presentó una lista de posibles tarjetas de crédito y préstamos. También me dijo cuáles eran mis probabilidades de obtener la aprobación de cada uno. Las recomendaciones de productos financieros que podrían servirle mejor que lo que tiene se encuentran distribuidas por todo el sitio, tal como están en las competiciones.

Además de los enlaces que ya están en el Tablero, Credit Sesame muestra una barra de herramientas de navegación adicional en la parte superior de la pantalla. Por ejemplo, el elemento del menú Mis finanzas incluye enlaces a secciones relacionadas, incluidas las pantallas de análisis de crédito y deuda que ya mencioné. El enlace Tarjetas de crédito abre una herramienta de búsqueda que le permite buscar las mejores tarjetas para su situación aplicando cualquiera de los múltiples filtros, incluidas las probabilidades de aprobación, las características y el tipo de recompensa.

Las alertas de las herramientas de monitoreo de crédito del sitio también aparecen aquí. Más allá de eso, la mayoría de los enlaces en este menú superior lo llevan a pantallas que, en última instancia, sugieren que solicite una tarjeta de crédito o un préstamo. También brindan acceso a herramientas que solo están disponibles en las versiones pagas, así como contenido editorial relacionado.

Factores crediticios de crédito SesameComprenderá por qué tiene un determinado puntaje crediticio al ver las explicaciones de Credit Sesame.

Un enfoque proactivo

Cada sitio de finanzas personales que se enfoca en puntajes de crédito explica por qué su puntaje es lo que es y sugiere formas en que podría mejorarlo. También detallan los detalles de su deuda con detalles a veces insoportables. Y le dicen específicamente qué acciones puede tomar para aumentar su puntaje.

Credit Sesame es experto en esto. Por ejemplo, si su puntaje crediticio es bastante bajo, aplica lo que llama Sesame Potential. Junto a su puntaje de crédito hay otro círculo con un número más alto. Si sigue el plan de acción que describe el sitio, debería poder escalar hasta ese segundo número. Credit Sesame puede hacer esto porque ejecuta voluminosas simulaciones en segundo plano en un intento de identificar las acciones que serían realistas dado su historial crediticio y que ayudarían a que su puntaje subiera.

Crédito potencial de sésamo sésamoLa herramienta Sesame Potential del sitio ejecuta numerosos escenarios en segundo plano y sugiere acciones específicas para mejorar su puntaje crediticio.

La compañía también ha anunciado una nueva cuenta bancaria en asociación con Community Federal Savings Bank, miembro de la FDIC. Aún no está disponible en este momento, pero puede ingresar en una lista de espera. Sesame Cash no tiene comisiones y no requiere un saldo mínimo. Puede transferir fondos desde una cuenta bancaria existente. La cuenta viene con una tarjeta de débito Mastercard y admite transferencias de Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y ACH.

Más allá de las capacidades bancarias básicas, Sesame Cash también viene con $ 1 millón de crédito y protección y restauración contra robo de identidad. Puede obtener su puntaje de crédito diariamente y ganar hasta $ 100 cuando su puntaje de crédito aumente (solo por tiempo limitado). Estas son solo las características de lanzamiento de Sesame Cash; la compañía planea agregar algunas capacidades nuevas en el futuro.

Accesibilidad móvil

No vi mucho en el sitio web de Credit Sesame que no estuviera disponible en sus aplicaciones de iOS y Android. La función de búsqueda de tarjetas de crédito no parecía tan sólida, pero no falta mucho. Las aplicaciones se ven y funcionan muy bien, al igual que cualquiera de los competidores de Credit Sesame. Una barra de herramientas en la parte inferior de la pantalla brinda acceso a las herramientas de las aplicaciones. La descripción general es ligeramente diferente a la que aparece en el sitio web. La pantalla de análisis está dividida en dos secciones por pestañas; Estos ofrecen datos y herramientas similares a las páginas Mi crédito y Mi deuda del sitio web.

Un tercer ícono lo lleva a la presentación de Sesame Cash, junto con un enlace para unirse a la lista de espera. Haga clic en el ícono de Sugerencias y verá sugerencias personalizadas para mejorar las áreas débiles de su puntaje crediticio. El quinto icono lo lleva a las ofertas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales que se han seleccionado específicamente para usted. No tengo quejas aquí. Las aplicaciones casi replican el sitio web y contienen la información que probablemente desee cuando esté lejos de su computadora.

Faltan algunas funciones

Hay muchas cosas que me gustan en el sitio web de Credit Sesame. Su experiencia de usuario es excepcional, mejor que la competencia. Me gustan especialmente sus herramientas de seguimiento de la deuda, y Sesame Cash tiene potencial. Aún así, la versión gratuita no le permite ver un informe crediticio como lo hace Credit Karma. Solo obtiene de una oficina de crédito en lugar de dos, y carece de los simuladores, calculadoras y otras herramientas de sus competidores. También le faltan algunas características que ofrece WalletHub, como el asistente de pago de deuda. Los niveles de suscripción paga de Credit Sesame pueden atraer a los usuarios avanzados, pero obtienes más gratis de los sitios de la competencia.

Mint y Quicken Deluxe ganan los premios Editors ‘Choice de este año. Puede obtener su puntaje de crédito y cierta información relacionada con ellos, pero su enfoque está en la administración de ingresos y gastos, incluida la planificación y el presupuesto. Dicho esto, no hay ninguna razón por la que no pueda usar uno de ellos junto con un sitio gratuito como Credit Sesame. Dada la economía actual, cuantos más recursos utilice para realizar un seguimiento de sus finanzas personales, mejor.

Mientras piensa en sus finanzas, debería considerar el uso de software de impuestos para presentar sus declaraciones. Es posible que su fecha límite estatal haya pasado, pero la fecha límite de presentación federal ahora es el 15 de julio.

Pros

  • Nivel gratuito

  • Excelente experiencia de usuario

  • Buen seguimiento y análisis de la deuda

  • Excelentes aplicaciones móviles

  • Opciones pagas para usuarios avanzados

Ver más

La línea de fondo

Credit Sesame, un sitio web que rastrea puntajes de crédito, ofrece una excelente experiencia de usuario y excelentes aplicaciones móviles. Sin embargo, su versión gratuita carece de las herramientas de la competencia.