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Escritura de fideicomiso vs hipoteca: diferencia y comparación

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Aunque es común escuchar hipoteca y escritura de fideicomiso utilizados indistintamente, son dos tipos diferentes de contratos. Una hipoteca es un contrato directo entre dos partes: el prestatario y el prestamista. El prestatario posee el título de la propiedad y se lo otorga al prestamista como garantía del préstamo. Con una escritura de fideicomiso, el prestatario no es dueño del título de propiedad. En cambio, un tercero, conocido como fideicomisario, tiene una retención temporal sobre el título y solo entregará el título al prestatario, conocido como el fideicomitente, cuando el préstamo se reembolse en su totalidad. Esta diferencia entre hipotecas y escrituras de fideicomiso se vuelve muy importante si un prestatario incumple con el préstamo y el prestamista necesita ejecutar la ejecución hipotecaria. En los Estados Unidos, las escrituras de fideicomiso son mucho más comunes que las hipotecas.

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo de escritura de fideicomiso versus hipoteca
Edite este cuadro comparativo Escritura de fideicomiso Hipoteca
Propiedad Un tercero, conocido como fideicomisario, tiene el título de la propiedad hasta que el prestatario haya pagado el préstamo. El prestatario posee el título de la propiedad, pero se lo otorga al prestamista como garantía del préstamo.
Proceso de ejecución hipotecaria Permite ejecuciones hipotecarias no judiciales. El prestamista debe acudir a los tribunales antes de ejecutar la ejecución hipotecaria de la propiedad.
Favorecido por Prestamistas Prestatarios

Ejecuciones hipotecarias

thumb deed of trust vs mortgage

Las hipotecas requieren el uso de un proceso de ejecución hipotecaria judicial, mientras que las escrituras de fideicomiso se utilizan en los estados que permiten la ejecución hipotecaria no judicial. Esto tiene sentido porque cuando el prestatario incumple con una hipoteca, el prestamista necesita primero arrebatarle la propiedad de la propiedad al prestatario antes de ejecutar la ejecución hipotecaria. Este cambio de propiedad requiere que un juez emita una orden judicial, lo que puede ser un proceso lento y engorroso para un prestamista.

Con una escritura de fideicomiso, el prestatario no es dueño del título en primer lugar, por lo que un incumplimiento del préstamo le permite al fideicomisario vender la propiedad para reembolsar al prestamista. No se requiere un proceso judicial para que un fideicomisario comience una ejecución hipotecaria. Por esta razón, cuando los prestamistas tienen la opción de elegir entre un contrato de hipoteca y una escritura de fideicomiso, a menudo elegirán una escritura de fideicomiso.

El siguiente video explica muy claramente la diferencia entre una escritura de fideicomiso y una hipoteca:

Derechos de redención

El «derecho de redención» se refiere al derecho legal que tienen los prestatarios de intentar reclamar las propiedades que están perdiendo, o que ya han perdido, debido a una ejecución hipotecaria. Para reclamar su propiedad, deben pagar la deuda y, a menudo, el saldo del principal del préstamo original.[1]

Si bien puede parecer que los prestatarios tienen pocos derechos y protecciones en los estados que favorecen las escrituras de fideicomiso, estos estados en realidad tienden a tener derechos de redención más liberales que los estados que solo tienen hipotecas. en su préstamo hipotecario incumplido hasta un año después de que la propiedad se ejecute y se venda en una subasta, pero esto varía significativamente según el estado. cualquiera que haya comprado una casa embargada en una subasta.

Prevalencia en los estados de EE. UU.

Más de 30 estados y el Distrito de Columbia permiten escrituras de fideicomiso en bienes raíces. Como las escrituras de fideicomiso son mucho más atractivas para los prestamistas, esto significa que las escrituras de fideicomiso son mucho más comunes que las hipotecas en la mayoría de los estados de EE. UU. Sin embargo, hay algunos estados en los que solo se otorgan hipotecas, como Florida, Nueva York y Vermont.

Referencias

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Si ha leído hasta aquí, debe seguirnos:

«Escritura de fideicomiso vs hipoteca». Diffen.com. Diffen LLC, nd Web. 3 de octubre de 2021. >

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