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Banca de sucursales vs banca unitaria: diferencia y comparación

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Banca unitaria se refiere a un banco que es un banco único, generalmente pequeño, que brinda servicios financieros a su comunidad local. Un banco unitario es independiente y no tiene bancos conectados (sucursales) en otras áreas. Sucursal bancaria se refiere a un banco que está conectado a uno o más bancos en un área o fuera de ella; para sus clientes, este banco proporciona todos los servicios financieros habituales, pero está respaldado y, en última instancia, controlado por una institución financiera más grande. Por ejemplo, una gran corporación bancaria, como Chase en EE. UU., Posee sucursales bancarias de Chase en más de 20 estados. Históricamente, muchos estados han restringido o incluso prohibido las sucursales bancarias para promover la banca unitaria más localizada, y los bancos unitarios independientes siguen siendo relativamente comunes. Sin embargo, en 1994 la mayoría de estas restricciones fueron derogadas, dando lugar a la sucursal bancaria que es común en los Estados Unidos en la actualidad.

Gráfica comparativa

Cuadro comparativo de la banca de sucursales y la banca unitaria
Edite este cuadro comparativo Sucursal bancaria Unidad Bancaria
Sobre Un banco que está conectado a uno o más bancos en un área o fuera de ella. Proporciona todos los servicios financieros habituales, pero está respaldado y, en última instancia, controlado por una institución financiera más grande. Banco único, generalmente pequeño, que brinda servicios financieros a su comunidad local. No tiene otras sucursales bancarias en otros lugares.
Estabilidad Por lo general, muy resistente, capaz de resistir las recesiones locales (por ejemplo, una mala temporada de cosecha en una comunidad agrícola) gracias al respaldo de otras ramas. Extremadamente propenso al fracaso cuando la economía local tiene problemas.
Libertad operativa Menos Más
Historia Legal Restringido o prohibido durante la mayor parte de la historia de EE. UU. Permitido en los 50 estados siguiendo la Ley de Eficiencia Bancaria y de Ramas Interestatales Riegle-Neal de 1994. Forma de banca preferida durante la mayor parte de la historia de Estados Unidos, a pesar de su tendencia al fracaso. Los defensores desconfiaban de la concentración de poder y dinero de las sucursales bancarias.
Los préstamos y anticipos Los préstamos y anticipos se basan en el mérito, independientemente del estado. Los préstamos y anticipos pueden verse influidos por la autoridad y el poder.
Recursos financieros Mayores recursos económicos en cada rama. Mayores recursos financieros en una sucursal
Toma de decisiones Retraso en la toma de decisiones ya que tienen que depender de la casa matriz. Se ahorra tiempo ya que la toma de decisiones está en la misma rama.
Fondos Los fondos se transfieren de una sucursal a otra La subutilización de los fondos por una sucursal daría lugar a desequilibrios regionales Los fondos se asignan en una sucursal y no hay apoyo de otras sucursales.Durante la crisis financiera, el banco unitario tiene que cerrar.
Costo de la supervisión Elevado Menos
Concentración de poder en manos de pocas personas No
Especialización La división del trabajo es posible y, por lo tanto, la especialización es posible. La especialización no es posible debido a la falta de personal capacitado y conocimientos
Competencia Alta competencia con las sucursales Menos competencia dentro del banco
Beneficios Compartido por el banco con sus sucursales Utilizado para el desarrollo del banco
Conocimiento especializado de los prestatarios locales. No es posible y, por lo tanto, los débitos incobrables son altos Posible y menor riesgo de deudas incobrables
Distribución de capital Distribución adecuada de capital y poder. No hay una distribución adecuada de capital y poder.
Tipo de interés La tasa de interés está uniformada y especificada por la oficina central o según las instrucciones de RBI. La tasa de interés no está uniformada ya que el banco tiene políticas y tasas propias.
Depósitos y activos Los depósitos y los activos están diversificados, dispersos y, por lo tanto, el riesgo se distribuye en varios lugares. Los depósitos y los activos no están diversificados y se encuentran en un solo lugar, por lo que el riesgo no se distribuye.

Servicios y estabilidad

Los bancos unitarios y los bancos sucursales ofrecen los mismos servicios financieros. Sin embargo, las sucursales bancarias son más capaces de continuar brindando servicios durante una crisis financiera, ya que las instituciones matrices bien diversificadas que las poseen no se ven tan fácilmente afectadas por eventos que pueden afectar negativamente una economía local (por ejemplo, una sequía en una comunidad agrícola). ). Los bancos unitarios, que prestan y piden prestado a los mismos grupos de personas, son más propensos a fracasar en una crisis financiera, tanto es así que algunos economistas creen que la Gran Depresión se vio agravada por la existencia generalizada de la banca unitaria.[1]

En Marcus Nadler y Jules Bogen’s La crisis bancaria: el fin de una época, se dice que la banca unitaria «adolece de muchos defectos fundamentales», a saber, que «ningún país cuenta con una gestión bancaria con el talento suficiente para proporcionar a varios miles de instituciones individuales una dirección capaz». Además, regular muchos bancos independientes «es en la práctica una tarea imposible para las autoridades reguladoras», lo que significa que la mala gestión pasa fácilmente desapercibida en la banca unitaria.

https://www.youtube.com/watch?v=bbiAL5Fo8iU

Libertad operativa

Al ser independientes de una institución financiera más grande, los bancos unitarios tienen mayor libertad para tomar decisiones por sí mismos. Las decisiones tomadas por una sucursal bancaria están sujetas a las reglas dictadas por una autoridad central.

Historia jurídica y económica

Aunque se sabía que la banca unitaria causaba problemas económicos ya en la década de 1920, la Ley McFadden de 1927 prohibió específicamente las sucursales bancarias interestatales. La banca unitaria fue un tema de discusión nuevamente durante el desarrollo de la Ley Bancaria de 1933, pero las restricciones legales sobre las sucursales bancarias finalmente se mantuvieron. Los defensores de la banca unitaria seguían temiendo la concentración de riqueza y poder que conlleva la banca sucursal.

Cuando los grandes bancos intentaron encontrar lagunas que permitieran sucursales interestatales, se aprobaron restricciones adicionales en la Ley de sociedades de cartera de bancos de 1956. Si bien la mayoría de los estados suavizaron las restricciones bancarias de sucursales con el tiempo, muchas restricciones permanecieron vigentes hasta 1994, cuando la autopista interestatal Riegle-Neal Se aprobó la Ley de Eficiencia Bancaria y de Sucursales.[2] Esta legislación permitió las prácticas bancarias de sucursales en los 50 estados.

Referencias

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