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7 maneras de comenzar a minimizar sus impuestos de 2021 ahora

mayo 18, 2021

Probablemente, lo último en lo que quiera pensar cuando acaba de presentar sus impuestos para 2020 son sus impuestos para 2021. Incluso si su preparación para el año fiscal anterior fue bien, es bueno no preocuparse por los impuestos por un tiempo. Pero como dice el cliché usado en exceso, la preparación del impuesto sobre la renta debería ser un maratón, no un sprint. Es algo en lo que debería pensar y planificar durante todo el año.

Ahora es el momento perfecto para empezar, mientras los problemas fiscales del año pasado todavía están frescos en su mente. Después de todo, sus actividades financieras actuales afectarán sus ganancias la próxima primavera. Y desea que tengan el tipo de impacto adecuado, si es posible. Tenga en cuenta que si no tengo presentó sus impuestos, será mejor que lo haga. Nuestros consejos para los contribuyentes electrónicos de última hora pueden ayudar, incluso si no ha cumplido con la fecha límite. ¡Cuanto antes te pongas al día, mejor! Para todos los demás, aquí hay siete formas de mantener los impuestos sobre la renta en su mente durante todo el año, con siete consejos prácticos asociados que pueden ayudar a que su experiencia tributaria el próximo año sea un poco más placentera.

1. Aprenda cómo los acontecimientos de la vida afectan sus impuestos

Es probable que los eventos importantes en su vida afecten sus impuestos de 2021, a veces de manera importante. Por ejemplo, si se casa o se divorcia, tiene un bebé o adopta un hijo, o si un cónyuge o dependiente muere o se muda de su hogar, su estado civil para efectos de la declaración y la elegibilidad para los beneficios fiscales pueden cambiar.

De manera similar, comenzar una carrera universitaria, comprar una casa o unirse a las filas de los desempleados alterará la forma en que completa su formulario 1040 de 2021. Si sabe de antemano qué impacto podrían tener estos eventos (y más), es posible que pueda hacer ajustes en otras áreas de su perfil financiero. El IRS tiene una página útil sobre eventos de la vida que debe consultar para obtener orientación más específica.

2. Preste atención a los impuestos durante todo el año

Si es un empleado W-2, considere el resultado de sus impuestos de 2020. ¿Recibiste un reembolso importante? ¿O tuvo que pagar una cantidad significativa? Si es el caso, debería pensar en cambiar su retención, especialmente si ha experimentado o experimentará uno o más de los eventos de la vida enumerados anteriormente. El Estimador de retención de impuestos del IRS puede ser útil aquí. Deberá completar un nuevo formulario W-4 para cambiar su estado de retención.

Si es o trabajará por cuenta propia por primera vez en 2021, deberá estimar lo que debe en impuestos cada trimestre en función de sus ingresos y gastos para cada período y enviar esa cantidad al IRS y al impuesto estatal. agencias. Esto no es fácil y es solo una suposición fundamentada. Pero si espera hasta que vencen los impuestos la próxima primavera, tendrá que pagar los impuestos de todo un año de una vez.

Dos sitios web de contabilidad para pequeñas empresas, en particular, pueden ayudar: GoDaddy Bookkeeping y QuickBooks Self-Employed. Ambos le permiten importar y categorizar sus transacciones bancarias. Con base en esa información, estiman lo que podría deber cada trimestre.

Puede obtener más información sobre los impuestos estimados en esta página del IRS. Tener alguna información sobre su situación con respecto a los impuestos sobre la renta durante todo el año le ayudará con su planificación fiscal continua.

Formulario de impuesto estimado del impuesto 1040-ES
¿Vas a trabajar por cuenta propia por primera vez en 2021? Debe comenzar a enviar impuestos estimados trimestrales al IRS y a las agencias estatales.

3. Mantenga registros precisos

Esto es especialmente importante si trabaja por cuenta propia. Debe mantener registros completos y accesibles de todos sus ingresos relacionados con el negocio y asegurarse de informar todo el dinero que ingresa. También debe documentar todos los gastos y determinar la categoría tributaria correcta para cada uno. Si lo hace en papel, guarde cada recibo en carpetas organizadas por mes o categoría y anote su propósito.

Los sitios web de finanzas personales y contabilidad de pequeñas empresas pueden ayudar enormemente con esto. Puede importar todas sus transacciones bancarias y los sitios le ayudarán a clasificarlas. Estas aplicaciones ayudan con otras tareas de contabilidad, como la elaboración de presupuestos y la creación de informes también en época de impuestos. Las empresas muy pequeñas podrían arreglárselas con Mint.com (gratis) o Quicken. Las empresas más grandes o más complejas podrían considerar Intuit QuickBooks Online o Zoho Books.

Si es un empleado W-2, aún debe tener carpetas digitales o físicas para almacenar documentos como registros de contribuciones benéficas y declaraciones de impuestos sobre la propiedad. Cuando comience a recibir formularios como su W-2 y 1099 el próximo año, puede agregarlos a la mezcla.

Crear un presupuesto para impuestos a la propiedad
El administrador de finanzas personales gratuito Mint le permite configurar presupuestos para categorías personales y relacionadas con los impuestos.

4. Obtenga más información sobre las deducciones y los créditos fiscales

El formulario 1040 del IRS y sus formularios y anexos de respaldo contienen cientos de deducciones y créditos que pueden ahorrarle mucho dinero en exenciones fiscales. Si realiza sus impuestos manualmente, es fácil perder algunos para los que es elegible. El truco consiste en conocerlos para saber cuándo un gasto podría ser deducible a lo largo del año.

El IRS tiene una página que enumera todas las deducciones principales y algunas menos conocidas, con enlaces a información detallada. NerdWallet, un excelente sitio web de finanzas personales repleto de herramientas y recursos educativos, tiene una guía de deducciones fiscales y una lista de créditos y deducciones populares para el año fiscal 2021. También puede rastrear sus cuentas financieras aquí y obtener su puntaje de crédito periódicamente de forma gratuita.

Nuestro mejor software de preparación de impuestos

Esté atento a los sitios web de preparación de impuestos personales y también a los servicios que ofrecen durante todo el año. Algunos mantienen blogs que cubren deducciones y créditos específicos para 2021 y lo mantienen actualizado sobre los cambios en las leyes tributarias durante todo el año. TurboTax y H&R Block ofrecen servicios extendidos para las personas que utilizan las herramientas de preparación de impuestos de los sitios. Ambos lo asignan a un CPA u otro profesional de impuestos que puede responder sus preguntas y solucionar problemas de su declaración a través del chat de video. Están disponibles todo el año para ayudar con la planificación fiscal.

Página de activos de capital en H&R Block
El formulario 1040 del IRS y sus formularios y anexos relacionados contienen cientos de deducciones y créditos.

5. Ahorre para la jubilación durante el año

Si aún no tiene una IRA o un 401 (k), es hora de considerar invertir en su futuro y hacer mella en su obligación tributaria al mismo tiempo. Si tiene uno y no está contribuyendo con las cantidades máximas, piense en aumentar el total que ingresó.

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Las personas que trabajan por cuenta propia pueden no tener la opción de contrapartida del empleador que tienen los empleados W-2, pero aún pueden guardar dinero para la jubilación y reclamar estas contribuciones en sus declaraciones de impuestos. Sus opciones incluyen una pensión de empleado simplificada (SEP) o un plan 401 (k) de un participante (solo). También existe el Plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados (Plan SIMPLE IRA). Puede obtener información sobre esos productos de las instituciones financieras y en esta página del IRS.

6. Regale algo de dinero

No tiene que esperar hasta el 31 de diciembre para pensar en la filantropía. Donar dinero a organizaciones benéficas calificadas durante todo el año generalmente se traduce en una deducción de impuestos. De hecho, para el año fiscal 2020, los que no detallaron pudieron deducir hasta $ 300 en contribuciones caritativas. Al momento de escribir este artículo, no sabemos qué puede hacer el Congreso con esta deducción para 2021, así que esté atento a las noticias relacionadas con los impuestos.

No obtendrá una deducción por darle a alguien un regalo en efectivo o una propiedad por valor de hasta $ 15,000 durante el año, pero tampoco tendrá que pagar el impuesto sobre donaciones del IRS. Esta es una buena manera de reducir sus ingresos sujetos a impuestos mientras ayuda a un familiar o amigo.

Donaciones a organizaciones benéficas en deducciones y créditos
Done dinero a través de organizaciones benéficas calificadas durante todo el año para reducir su obligación de impuestos sobre la renta.

Si trabaja por cuenta propia y tiene que pagar impuestos trimestrales, debe hacerlo de todos modos. Sin embargo, incluso entonces, debería analizar sus ingresos y gastos mensualmente. Si está utilizando una aplicación de contabilidad para pequeñas empresas o finanzas personales, esto no debería ser un problema. Incluso puede tener una idea aproximada del equilibrio entre el dinero entrante y saliente utilizando un sistema de papel y una calculadora o Excel.

Tenga a mano una copia de sus declaraciones de impuestos de 2019 y 2020. Aunque los cambios en la ley tributaria para 2021 no se finalizarán hasta fin de año, puede ver por qué recibió el reembolso que recibió o tuvo que pagar tanto como lo hizo en los últimos años. Estas declaraciones también son útiles para calcular su obligación tributaria total durante los últimos años. A menos que su situación financiera haya cambiado drásticamente, puede esperar una obligación tributaria similar.

Lleve un registro de sus impuestos durante todo el año

La planificación fiscal debe ser una parte natural de su planificación financiera general, y debe continuar durante los 12 meses del año. Si lo trata así, debería encontrar que la temporada de preparación y presentación no será tan dolorosa ni tan llena de pánico. Cuando llegue el momento de presentar una declaración, el software de impuestos puede ayudarlo a obtener un reembolso mayor y reducir el riesgo de una auditoría.

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